التمويل الصغير في مصر

التمويل الصغير في مصر
النمو الثابت، وطرح منتجات جديدة والتوسع في شبكة الفروع هو ما يتسم به التقدم الذي أحرزته مؤسسة التمويل الصغير الأولى (FMF) في مصر خلال المرحلة السابقة. إن المؤسسة، التي انبثقت عن برامج شبكة الآغا خان للتنمية للقروض الصغيرة والتي تعمل منذ عام 2002، تقترب من الاستدامة، لتحقق توازناً في ميزانها التجاري.

تسعى مؤسسة التمويل الصغير الأولى، شأنها في ذلك شأن جميع مؤسسات وكالة الآغا خان للقروض الصغيرة، إلى التخفيف من حدة الفقر وتحقيق النمو الاقتصادي عن طريق تعزيز أنشطة تنظيم المشاريع، وخاصة بين النساء.

يعمل البرنامج حالياً في عدة مناطق في القاهرة ومحافظة أسوان في جنوب مصر، حيث يركز على تقديم الخدمات المالية والقروض للمزارعين وغيرهم من المنتجين الزراعيين. كما تم افتتاح عدة فروع جديدة في جنوب مصر والقاهرة في حي منشية ناصر، المجاورة لمنطقة الأعمال التقليدية في الدرب الأحمر.

ولازالت عمليات الإقراض وغيرها من العمليات في منطقة درب الأحمر تحظى بالأولوية، حيث عملت مؤسسة التمويل الصغير الأولى بشكل وثيق مع التجار والحرفيين المحليين، ولا سيما تلك المحلات والأكشاك على طول الطرق السياحية عبر المدينة القديمة.

وبما أن حاجة سوق التمويل الصغير المصرية لم تلبَّ بعد، فلا تزال هناك إمكانيات هائلة للنمو. ويعود ذلك إلى النقص في السياسات والأطر القانونية المختصة بقطاع التمويل الصغير، الأمر الذي يمنع مؤسسات التمويل الصغير من أن تكون قادرة على قبول الودائع. و مؤخرا انضمت مؤسسة التمويل الصغير الأولى، مع عدد من مؤسسات التمويل الصغير في مصر التي تأسست حديثاً، إلى شبكة التمويل الصغير المصرية للعمل عن كثب مع الحكومة المصرية والجهات المنظمة لوضع قوانين جديدة، ومبادئ توجيهية من شأنها أن تدعم المزيد من النمو في هذا القطاع.

كما انضمت مؤسسة التمويل الصغير الأولى أيضا إلى سنابل SANABEL ، شبكة التمويل الصغير في الدول العربية، من أجل تيسير التعلم وتبادل الخبرات عبر الحدود.

هناك عدد من الشراكات الإستراتيجية التي تم تأسيسها خلال المرحلة السابقة والتي تتيح إلقاء نظرة ثاقبة على أفضل الممارسات في العالم وتؤدي إلى المزيد من التطور على المنتجات التي تعمل بها المؤسسة.

لقد تم التوصل إلى اتفاق مع شركة أليانز العالمية للتأمين Allianz ، إلى جانب Planet Finance وصندوق الضمان Surety Fund ، لتزويد المتعاملين مع مؤسسة التمويل الصغير الأولى بخدمات التأمين في حالة الوفاة المفاجئة والتأمين ضد العجز، وذلك بهدف حماية أسرة المقترض في حالات الأحداث المأساوية.

سوف تؤمن بوليصة التأمين سداد القرض، وتوفر راتباً ضئيلاً، وبالتالي حماية الأسرة من الديون والمساعدة على دفع جزء من تكاليف الرعاية الطبية الفورية أو مصاريف الجنازة. ويتم تقديم هذه الخدمة دون تحقيق أي رسوم إضافية على المتعامل حيث أن هذه الخدمات ناتجة عن شراكة مبتكرة بين شركات التأمين المحلية المصرية ومجموعة من شركات إعادة التأمين الدولية.

من المأمول أن تؤدي هذه المشاركة، وهي الأولى للمؤسسة في مجال توفير خدمات التأمين الصغير، أن تمهد الطريق لتطوير منتجات التأمين الأكثر تطوراً، وخاصة بالنسبة للصحة، وذلك مواكبة لإستراتيجية أوسع لوكالة الآغا خان للقروض الصغيرة في استخدام التأمين وغيره من آليات التعامل مع المخاطر وذلك بهدف دعم وتحسين النتائج الصحية.

كما تقدم مؤسسة التمويل الصغير الأولى برنامجاً مبتكراً لعملائها في منطقة الدرب الأحمر والذي يتمكنون من خلاله من التشاور مع الأطباء الذين يزورون فروع المؤسسة بمعدل مرة واحدة كل أسبوعين، والحصول على فحص طبي وخدمات الإحالة.

وساهمت مؤسسة التمويل الصغير الأولى أيضاً في تمويل دراسة وطنية لتقييم أثر التمويل الصغير في مصر وذلك بالمشاركة مع كل من مشروع تطوير سياسات المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ووزارة المالية، والوكالة الكندية للتنمية الدولية، ومركز البحوث للتنمية الدولية، والوكالة الألمانية للتعاون التقني، والصندوق الاجتماعي للتنمية، وبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي و Planet Finance وذلك بهدف قياس الآثار المترتبة على المشاركة في برنامج التمويل الصغير في مصر، على الأنشطة الاقتصادية الفردية ورفاهية أسرة المقترض المعيشية.

تشمل أهداف الدراسة قياس الأثر الحقيقي للتمويل الصغير على تحسين الفرص الاقتصادية، وتحديد ما إذا كانت مشاريع التمويل الصغير تحقق أهدافها المرجوة، والتأكد مما إذا كانت هناك فجوة بين الخدمات المقدمة واحتياجات المتعاملين. إن المعلومات الواردة من الدراسة ستستخدم بعد ذلك لتحسين تأثير مؤسسة التمويل الصغير الأولى على المجتمع المحلي وذلك من خلال من خلال تطوير أفضل المنتجات والخدمات.

كما تعمل مؤسسة التمويل الصغير الأولى أيضاً في شراكة مع الوكالة الكندية للتنمية الدولية وجمعية مينونايت للتنمية الاقتصادية وذلك في مجال مشروع حقوق الطفل. وقد دعي المشروع حماية وتعزيز الفائدة من الأطفال العاملين (PPIC Work)، وهو يراعي الفوارق بين الجنسين، والمنهج القائم على الحقوق لتحسين ظروف العمل، وفرص التعلم للفتيات والفتيان الذين يعملون في المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر في مصر.

يتوقع أن تنمو مؤسسة التمويل الصغير الأولى باطراد لتلبية الطلب الهائل في كل من القاهرة والمناطق الريفية من محافظة أسوان. ولقد أقامت المؤسسة شراكات ثنائية مع عدد من وكالات المساعدة التنموية، منها الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية (US AID) والوكالة الكندية للتنمية الدولية (CIDA). وبمساعدة الوكالة الأمريكية ستطور المؤسسة شبكة فروعها في محافظة أسوان، لتغطي 75% من القرى بحلول 2011. وهناك منحة من الوكالة الكندية للتنمية الدولية (بالتعاون مع مؤسسة الآغا خان للثقافة) مقدارها 1,5 مليون دولار أمريكي ستسمح لوحدة خدمات تنمية المشاريع بتقديم برامج تدريبية لمساعدة رواد الأعمال الفقراء بتطوير أعمالهم.

تتوقع المؤسسة أن تحقق نمواً قياسياً بنسبة أكثر من 50% في كل من عدد المقترضين وقيمة المحفظة، ومن المتوقع أيضا أن تحقق مؤسسة التمويل الصغير الأولى الاستدامة خلال الفترة القادمة، على الرغم من أنها سوف تستمر في الاعتماد على بعض المنح لتمويل التوسع في مجالات جديدة وتطوير منتجات وخدمات جديدة. ويجري التعاون مع الوكالة الأمريكية للتنمية لتوسيع برنامج المؤسسة للإقراض في أسوان، في حين تعمل المؤسسة في منطقة الدرب الأحمر بشراكة مع الوكالة الكندية للتنمية الدولية على مبادرة من شأنها أن تحقق الكثير من التوسع في تقديم خدمات تنمية الأعمال التجارية.

شكرا لك على هذه الجهود المميزة

باركك الله اخي مهند