القرض العادل والقرض العامر من المصرف التجاري

القرض العامر يبدأ بفائدة 5% ..



القرض العامر لشراء العقارات بتكلفة مغرية (بدءاً 5%)


أطلق المصرف التجاري السوري قرضاً لتملك عقارات سكنية أو تجارية بتكلفة غير مسبوقة اعتباراً من 5% على رصيد القرض (يتناقص مع كل تسديد). وضمانة القرض هي العقار نفسه. وتحدد القيمة النهائية للفائدة عند المنح حسب الدفعة الأولى والمدة وقيمة القرض ونوع العقار (فائدة العقار التجاري أعلى بنسبة 1%).

يحق الاقتراض للمواطن السوري ومن في حكمه من العاملين الدائمين في القطاعين العام والخاص لمدة تزيد عن عامين، أو الموظفين المتعاقدين منذ أكثر من ثلاث سنوات متتالية، او موظفي السفارات والمنظمات الدولية بخدمة لا تقل عن سنتين، إضافة إلى أصحاب المهن الحرة والحرف (ذوي السجل المثبت منذ مدة لا تقل عن سنتين).

لا حاجة لشريك بالتسديد إذا كان الدخل كافياً، ويشترط لقبول موظف مقترض أو شريك بالتسديد ألا يتجاوز العمر 60 عاماً عند تسديد آخر قسط. أما أصحاب المهن الحرة والحرفيين والأشخاص الاعتباريين فلا يخضعون لهذا الشرط.

يمكن بحسب ثبوتيات الدخل الحصول على سقوف قروض مختلفة وبما لا يتجاوز 50 مليون ليرة، ولتحديد السقف يتوجب العودة إلى العتبات التالية:


موظف
تغطية 40% من صافي راتب المقترض للقسط المطلوب وفي حال عدم كفايته يقبل شريك بالتسديد.

مهن، حرف، شخص اعتباري
ألا يتجاوز القسط الشهري للمقترض خمسة أضعاف التكليف الضريبي للسنة الأخيرة.

التأكيد على أن يكون التكليف الضريبي للسنة الأخيرة صاف من الرسوم وغرامات التأخير المدفوعة ضمنه. أما التكليف التراكمي لعدة سنوات فيجب قسمته على عددها.

مقاول
المقاول الذي يدفع ضريبة دخل على كشوف أو قيود و لا يخضع لضريبة دخل سنوية يُمنع منحه أي قرض يتجاوز ربع الضمانة العقارية مع تقديم وثائق تُثبت دفعه للتكليف الضريبي على الكشوف أو العقود التي قام بها بغض النظر عن مبلغ هذا التكليف.



شروط العقار موضوع الضمانة

1- أن تكون ضمن السجل الدائم أو المؤقت أو المؤسسة العامة للإسكان

2- ثبوتيات العقار صادرة منذ أقل من 15 يوماً (عند تقديمها) وخالية من أية إشارة.

3- بيان قيد عقاري، مالي.. وغيرها من الثبوتيات الموضحة في استمارة القرض الموجودة في موقع المصرف cbs-bank.sy.

شروط وتكاليف الإقراض :

· عمولة دراسة 2500 ل.س (غير قابلة للاسترداد) (يعفى منها أي مقترض راتبه موطن في التجاري).

· عمولة ارتباط 1.5% من قيمة القرض (أي1.5% من الفرق بين قيمة العقار المصرح عنها والدفعة الأولى).

· مدة القرض: من سنة واحدة حتى 25 سنة.

· عمولة تخمين عقاري 10 آلاف ليرة سورية

· دفعة أولى بنسبة لا تقل عن 30% لا يحتفظ بها المصرف وإنما تسدد مع القرض لتقديم كامل قيمة العقار للبائع.

· طريقة التسديد: أقساط شهرية متساوية بالبطاقة المصرفية عبر صراف-انترنت -جوال.

ثبوتيات التعريف:

1- بطاقة التعريف المقبولة أصولاً

2- سند إقامة حديث للمقترض (صادر منذ أقل من 3 أشهر).

للتعرف على ثبوتيات الدخل وغيرها من الشروط وطرق التعرف على الأقساط المتاحة يمكن العودة إلى موقع المصرف cbs-bank.sy او إلى جدول المقارنة مع القرض العادل. وإذا كان القرض العادل يتطلب تثبيت الدفعة الأولى كوديعة طوال فترة القرض وبالمقابل تنخفض الفائدة بشكل كبير على القرض الممنوح بقيمة العقار، فإن القرض الجديد يقدم تنويعا مختلفا دون الحاجة لتثبيت الوديعة.

في ما يلي ملخص يتناول الاختلافات بين العادل والعامر:


ميزات القرض العامر

ميزات القرض العادل

الفائدة
تبدا 5% وتتغير حسب المدة والدفعة وقيمة العقار ونوعه (تجاري ام سكني).

وتزداد الفائدة 1% في حال كان العقار تجارياً
2% تتغير حسب المدة والدفعة وحدها الأقصى حوالي 3%.


لا يغير نوع العقار في معدل الفائدة

احتساب الفائدة
على رصيد قيمة القرض منقوصاً منه ما سدد من أقساط
على رصيد قيمة العقار منقوصاً منه ما سدد من أقساط

الحد الأدنى للدفعة الأولى (تنخفض الفائدة بزيادتها)
30% من قيمة العقار

تدفع للبائع فوراً

لا تقل عن 50% للعقار التجاري
40%من قيمة العقار مهما كان نوعه

تعتبر وديعة طوال فترة القرض بفائدة تعادل نسبة الوديعة*فائدة القرض

المدة حد أدنى

المدة حد أعلى

سنة واحدة

25سنة

15سنة

25 سنة

المغترب
لايحق له
يحق له

سقف التمويل
50 مليون ليرة على ألا يتجاوز
مفتوح


من شروط التمويل
ألا يتجاوز مبلغ القرض: حاصل طرح الدفعة الأولى من قيمة التخمين العقاري
امكانية التمويل حسب طلب المقترض دون التقيد بالتخمين على ان لا يتجاوز مبلغ القرض حاصل طرح الدفعة الأولى من قيمة التخمين العقاري

عمولة حسم من البائع لصالح المصرف
لا يوجد
نسبة 2.5%من قيمة العقار

يقبل شركاء بالتسديد بعدد
واحد كحد أقصى شرط أن يكون إما:

موطن راتبه في التجاري

أو تاجر يقدم ضمانة عقارية
واحد كحد أقصى شرط أن يكون موطن راتبه في التجاري حصرياً

إمكانية الملكية المشتركة
كلا
نعم

طريقة التسديد
عن طريق البطاقة المصرفية عبر الصراف أو الجوال..
في الجاري الدائن ومنه يتم اقتطاع القسط




وفيما يلي ملخص يتناول ما يشترك به العادل والعامر من مواصفات:

هل يطلب كفيل
كلا

امكانية نقل الملكية
نعم

نوع العقار المقبول
السكني والتجاري

هل تقبل علاقة قربى بين البائع والشاري
نعم

من يحق له الاقتراض
الطبيعي والاعتباري

في حال توافر دفعة اولى ضخمة جداً
يمكن قبول أي قيمة بيع في الاستمارة طالما أن القرض يحقق الشرط أعلاه وهذا سيفيد في تخفيض قيمة الفائدة



وهنا لا بد من الإشارة إلى انه بالإضافة إلى تسهيلات وقروض التجار والصناعيين، أصبح لدى المصرف التجاري السوري باقة غنية من قروض التجزئة تتنوع من بطاقات الائتمان بمختلف القيم إلى القرض الشخصي إلى قروض السيارات الجديدة والمستعملة وصولاً إلى قروض الأطباء والمهندسين وغيرها من قروض التجزئة المرتبطة بالإكساء والمصاعد وغيرها. ويعتقد المصرف أنه من خلال هذا القرض سيكون للمصرف التجاري حصة كبيرة في مجال العقارات لأنه طالما كان طلب المواطنين تخفيض تكلفة القروض السكنية. ومع طرح القرض العامر يكون المصرف قد حقق تخفيضات لا تقل عن 40% بالمقارنة مع المنافسين بالنسبة للقروض المنخفضة القيمة من 0.5-5 مليون ليرة. ويعتقد بأن يلقى هذا القرض رواجاً غير مسبوق لأن أي قرض من مرتبة مليون ليرة مثلاً لمدة 15 سنة سيكون قيمة قسطه الشهري 9000 ليرة سورية وبفائدة 7.1%.

ويأمل المصرف أن يتمكن من خلال هذا القرض والقرض العادل أيضاً من حث باقي المصارف لتخفيض تكاليف القروض العقارية عموماً. ويعتقد المصرف أنه من خلال تخفيض التكلفة على القروض الصغيرة القيمة نسبياً (من مرتبة 1-3 مليون) سيكون في ذلك تشجيع لشراء المنازل في الضواحي والمدن الصغيرة والقرى وبالتالي إيجاد شيء من التوازن في عمليات الهجرة من الريف في حال تامين السكن للمتعاملين بتكاليف مغرية وتخصيص المبالغ التي كان يصرفها على قروض المصارف المنافسة لشراء سيارة أو أية احتياجات أخرى. أما لمن يرغب بالامتلاك ضمن المدينة وبأسعار مرتفعة فستكون التكلفة عليه مقاربة للمصارف المنافسة.